Bagaimana Memulai Perusahaan Asuransi Anda Sendiri

Pasar asuransi tumbuh dengan pesat. Pada 2016, ada 5.977 perusahaan asuransi di AS saja. Pada tahun yang sama, lebih dari 1,1 juta orang bekerja sebagai pialang asuransi, agen, dan karyawan layanan. Pemain industri besar, seperti UnitedHealth Group, Humana, dan Centene menghasilkan miliaran dolar. Jika Anda mencari model bisnis yang memberikan pertumbuhan berkelanjutan, pertimbangkan untuk memulai perusahaan asuransi Anda sendiri .

Tip

Gunakan perangkat lunak manajemen agensi untuk melacak penjualan, meningkatkan layanan pelanggan, dan merampingkan operasi sehari-hari Anda.

Pilih Model Bisnis

Ada berbagai jenis perusahaan asuransi dan masing-masing memiliki ciri khas. Operator jalur standar , misalnya, menawarkan jenis jangkauan tertentu di negara bagian tertentu. Harga dan persyaratan layanannya tunduk pada hukum setempat. Agen asuransi captive menarik kelompok pelanggan tertentu atau industri tertentu dan dimiliki oleh perusahaan atau perusahaan mapan.

Jika Anda memutuskan untuk menargetkan pelanggan berisiko tinggi, mulailah perusahaan garis surplus . Misalnya, Anda dapat menjual asuransi mobil berisiko tinggi kepada pengemudi dengan kredit macet, pelanggaran lalu lintas, atau tanpa perlindungan sebelumnya. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengenakan tarif yang lebih tinggi.

Pilihan populer lainnya termasuk perusahaan asuransi asing, agen asuransi domestik dan penjual langsung. Ini dapat dibagi lagi menjadi beberapa kategori lain, seperti asuransi jiwa, perusahaan asuransi kesehatan, perusahaan asuransi properti, dan sebagainya.

Riset Industri Asuransi

Sebelum memulai, luangkan waktu untuk mempelajari industri ini . Pelajari berbagai jenis cakupan dan kebijakan, tentukan ukuran pasar sasaran Anda dan teliti tren industri terbaru. Cari tahu siapa pesaing Anda dan apa yang membuat mereka menonjol.

Pertimbangkan untuk bekerja sebagai agen atau broker asuransi sebelum meluncurkan bisnis Anda sendiri. Ini akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang pasar asuransi dan kebutuhan pelanggan.

Tulis Rencana Bisnis

Saat Anda merasa siap untuk mengambil tindakan, buat draf rencana bisnis untuk perusahaan asuransi Anda. Tentukan target pelanggan Anda dan kebutuhan mereka, putuskan produk dan layanan apa yang akan Anda tawarkan dan tetapkan tujuan yang realistis. Misalnya, Anda dapat menawarkan asuransi bisnis berbiaya rendah untuk pemula dan perusahaan kecil. Contoh yang baik adalah USLI, yang menyediakan solusi asuransi untuk bisnis kecil, organisasi nirlaba, kontraktor independen, pemilik properti, sekolah, dan individu.

Sertakan ringkasan eksekutif dan pernyataan misi dalam rencana bisnis Anda. Perkirakan potensi pendapatan dan biaya. Bergantung pada model bisnis dan lokasi Anda, biaya awal Anda bisa berkisar dari $ 5.000 hingga $ 50.000 . Cari investor, ajukan pinjaman, atau mulai kampanye crowdfunding jika perlu.

Bagaimana Anda berencana menjalankan bisnis dan mencapai target pasar Anda? Apakah Anda akan menjual langsung ke pelanggan, menyewa agen penjualan Anda sendiri atau bekerja sama dengan agen asuransi? Juga, putuskan apakah Anda akan membeli atau menyewakan ruang kantor dan kemudian menilai biaya yang terlibat. Rencana bisnis Anda juga harus menyertakan nama dan struktur hukum perusahaan, proposisi penjualan yang unik, strategi pemasaran dan persyaratan hukum.

Dapatkan Lisensi Agensi

Jenis bisnis ini diatur oleh pemerintah negara bagian. Pendaftaran bisnis serupa di kebanyakan negara bagian. Persyaratan perizinan , di sisi lain, akan bergantung pada lokasi Anda. Setelah Anda mendaftarkan perusahaan Anda dan mendapatkan ID pajak, ajukan permohonan lisensi dan izin bisnis.

Periksa situs web resmi NIPR (National Insurance Producer Registry) untuk persyaratan dan biaya lisensi khusus negara bagian. Beberapa negara bagian, seperti Colorado, Illinois dan Ohio, memerlukan pelatihan selama beberapa jam. Pemeriksaan latar belakang kriminal lengkap dan sidik jari mungkin diperlukan juga.

Selain perizinan agensi, Anda memerlukan asuransi bisnis untuk melindungi perusahaan Anda dan karyawannya. Paling tidak, Anda harus membeli polis pemilik bisnis (BPO), asuransi kewajiban profesional, dan perlindungan kompensasi pekerja. Bergantung pada persyaratan negara bagian Anda, Anda mungkin perlu membeli jaminan juga. Kontrak ini menjamin bahwa Anda akan memenuhi kewajiban Anda kepada pelanggan.

Promosikan Perusahaan Asuransi Anda

Kembangkan strategi pemasaran yang sesuai dengan target pasar Anda. Sebuah perusahaan asuransi yang menargetkan klien B2B, misalnya, akan membutuhkan pendekatan yang berbeda dari yang menjual pertanggungan kepada keluarga dan individu. Pertama-tama, buat biro iklan Anda mudah ditemukan . Pilih lokasi pusat, buat situs web, dan daftarkan bisnis Anda di direktori lokal.

Buat situs web ramah seluler yang mendeskripsikan produk dan layanan Anda. Pasang fitur obrolan dan tombol telepon untuk memudahkan pelanggan menghubungi Anda. Siapkan blog dan bagikan konten terkait industri, seperti cara menemukan asuransi kesehatan murah, cara memilih di antara berbagai polis di luar sana, dan cara menentukan berapa banyak cakupan yang diperlukan. Daftar di LinkedIn, Facebook, Twitter, dan jejaring sosial lainnya untuk membangun keberadaan online Anda .

Jika Anda menargetkan pelanggan lokal, hadiri seminar, lokakarya, dan acara jaringan. Gunakan iklan bayar per klik untuk menjangkau audiens target Anda. Buat program rujukan untuk meningkatkan penjualan dan kesadaran merek. Dan berinvestasi dalam perangkat lunak manajemen agensi untuk menjaga bisnis Anda berjalan lancar dan merampingkan layanan pelanggan.